银行信用卡业务调整汇总：持卡数量上限设置、交易控制、超额支付管理……

随着监管政策和社会环境的变化，信用卡业务精细化经营不断深化。 通过梳理各家银行信用卡业务的公告，我们可以直观了解银行业务调整的方向和措施。 行业监管不断完善，信用卡业务规范化程度不断提高。 总体来看，2021年银行信用卡业务调整重点在账户管理、交易与资金流控、积分与权益调整、防欺诈、分期与超付管理等方面。此外，针对《通知》相关内容， 《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，一些银行也开始采取相关措施。

此前2021年，银行有哪些主要公告，一起来看看吧~

01 账户管理

2021年12月，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，对发卡营销行为作出严格规定，包括设置上限限制发给单个客户的卡的数量； 加强睡眠信用卡动态监测管理、严控比例等个人卡的数量上限。

客户信息验证

工商银行：自2022年1月1日起，对留存身份信息和申请信息不完整、不真实或预留联系方式无效等情况的客户，相关信用卡将被减持、暂停、冻结等管理措施。

卡额度管理

中国邮政储蓄银行：同一客户在本行最多可持有5张有效信用卡（含5张卡）。 如果已达到上限，您将无法成功申请新卡。 如果卡片数量下降到 5 张以下（不包括 5 张），请尝试重新申请。

兴业银行：清零个人开立信用卡账户数量，限制新增信用卡账户数量。 同一客户在我行持有20个以上目前处于正常状态的信用卡账户，信用卡账户数量将清算至20个以下。 ; 同一客户在我行新开信用卡账户时，目前在我行正常状态的信用卡总数不能超过8张。

02 事务控制

2021年，银行对信用卡交易的控制将越来越严格和精细化。 在资金流向方面，严格控制信用卡资金非法流向房地产、投资理财、博彩、烟草等商户； 在用卡规定方面，规定持卡人不得套现、取积分等。

中国农业银行：信用卡在税费商户的月累计交易金额不超过5万元； 人民币单笔交易金额不超过5万元。 关闭保险商户信用卡外币交易。 在烟草商处完成信用卡交易； 信用卡在烟草商户单笔交易金额不得超过1万元，年累计交易金额不得超过10万元。

交通银行：信用卡不得在房地产商户进行交易； 对境内物业管理、分时商户交易实行限额管理； 不得在境内房地产税费商户交易； 不得在投资理财商户进行交易。

中信银行：信用卡资金不得用于房地产领域，如购买房产、支付购房首付、购买车位、缴纳房产税等房产相关领域； 投资领域，如购买股票、基金、期货、理财产品、投资贵金属等证券及其他股权投资等； 购买分红险、投连险、万能险等非消费类保险； 生产经营等相关领域； 购买彩票或赌博等； 其他禁止领域。

广发银行：信用卡资金不得用于房地产领域，如购买房产、支付购房首付、购买车位、缴纳房产税等； 投资理财，如购买股票、基金、期货、理财产品、投资贵金属等股权投资； 购买分红险、投连险、万能险等非消费类保险； 生产经营等相关领域； 比特币等虚拟交易； 用于偿还债务，如偿还信用卡、贷款、借款、小额信贷等付款。

光大银行：信用卡不得在房地产商户、证券商户、游戏商户、烟草商户等非消费商户进行交易； 物业、分时房等商户实行分级限额管控。

民生银行：信用卡不可在房产商户（1520、1771、7012、7013等涉及房产交易的商户）进行交易； 不在金融和投资商户（6051、6012、6211或其他涉及游戏交易的商户）； 不允许在游戏商户（7995，或其他参与游戏交易的商户）进行交易； 不得用于生产经营纳税交易及其他与生产经营相关的交易（原材料采购、货款支付等）； 不得用于偿还其他欠款。

兴业银行：持卡人要规范用卡，理性消费。 不得借卡进行虚假交易套现，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意提取银行信用资金、积分、权益等； 个人信用卡资金用于消费领域，不得用于房地产、证券市场、投资理财、生产经营等非消费领域。

华夏银行：信用卡资金仅限于持卡人本人日常消费农行禁止服务用于比特币交易，不得通过虚假交易套现，不得用于房地产、投资理财、证券等非消费领域市场、投资贵金属、生产经营； 设置交易限制，并根据监管要求和风险管理要求不断更新和完善。

03 规范多付使用

邮储银行：2021年12月20日起，信用卡多付限额参与分期付款。 持卡人申请信用卡分期付款。 相关分期金额仅占用信用卡可用额度，不会占用还款时多付的资金或存入信用卡账户。 内的资金。

浦发银行：自2021年11月29日起，在原有信用卡超额存款转账限额只能转至本人名下借记卡账户的基础上，对本人非SPD转账增加以下限额标准银行借记卡账户：单个客户（以身份证号码为主体）单日超额存款转出次数≤3次； 超额存款单日累计划转金额≤50,000笔。

04积分规则调整

信用卡积分的本质是一种可以兑换的虚拟权利。 近年来，积分的作用逐渐超越传统营销奖励的范畴农行禁止服务用于比特币交易，深度融入银行数字化进程。 但与此同时，积分价值“泡沫化”、“羊毛党”乱拿积分等问题也困扰着银行。 如何在降本增效的前提下重塑积分价值，正成为银行关注的重要问题之一。

调整不积分商户名单

中国建设银行：2022年1月20日起，持卡人在以下商户类别消费不可累积积分：装修、装潢、园艺（8912）、铁路运输（4011）、货物装卸托运（4214）、汽车美体保养店(7531)、商业及秘书学校(中专)(8244)、贸易及职业学校(职业技能培训)(8249)、其他学校及教育服务(8299)、其他直销商(5969)、家电店（5722）。

调整扣分比例

交通银行：2022年1月30日起，取消部分餐饮消费券100%最高抵扣。 持卡人可在购票时在订单确认页面查看具体的积分抵扣比例上限。

调整评分规则

兴业银行：部分产品调整为取现积分（多付取现不计积分）：千大信用卡、广州移动联名信用卡、MAX+信用卡、PASS信用卡校园版。 取消部分产品积分转入转出限制：腾讯联名信用卡、留学生信用卡、淘宝联名信用卡、新车友信用卡、车友信用卡（南京）、星友信用卡、273车友信用卡-品牌信用卡、人保财险联名信用卡。

05会员制度调整

中国农业银行：信用卡星级会员名称变更为信用卡会员； 会员等级评价周期缩短； 简化了会员成长值的计算方式，重新定义了各级别的门槛。 新版会员成长值由基础成长值和任务成长值两部分组成。

06分期付款业务管理

去年10月，银保监会发布《关于服务煤电行业正常生产和商品市场有序流通保障经济平稳运行有关事项的通知》，明确指出：银行应根据客户的还款能力合理授信，不得诱导金融消费者盲目借贷和提前过度消费； 规范分期管理，不得通过诱导“乱分期”等方式侵害金融消费者权益，防止存卡还款，助长过度负债。 银行也在不断调整分期业务范围和相关功能。

中国光大银行：自2021年10月29日起，有效期内临时调整的部分授信额度不再支持分期业务服务。 分期业务包括但不限于：账单分期、交易分期、提现分期、POS分期、自选分期、智能名片分期、消费分期等。

华夏银行：标准卡自动分期业务最低金额下限由200元调整为500元； 调整提前还款违约金收取规则，退还未摊销的分期费用，按剩余本金%收取“提前还款业务违约金”的2%-5%。

07 最低还款调整

建设银行：最低还款额包括上月最低还款额未还的部分、固定额度内累计未还消费的一定比例（一般为10%，特殊卡产品除外）、手续费、利息和垫款当期新入账的现金欠款总额、本期分期本金及服务费欠款、超过一定金额的消费欠款，以及银行规定持卡人应偿还的其他欠款。

08防止电信诈骗

去年以来，监管层多次发布防范电信诈骗的风险提示。 9月，银保监会发布《关于防范银行卡被盗的风险提示》，北京银保监局连续发布3条消费风险提示。 “共享”、“假金融APP”等新型骗局层出不穷，提醒公众注意保护人身财产安全。 银行层面也发布了相应公告，提醒客户不要轻信电话内容。

民生银行：常见的与信用卡相关的电信和网络诈骗手段有设置假银行网站诈骗、办理信用卡诈骗、增加信用卡额度诈骗、积分兑换诈骗等。 防止电信和网络诈骗，要做到不轻信通话内容，不泄露个人信息，不点击不明链接，及时报警。

适应监管和行业环境的变化

未来银行信用卡业务会有哪些调整？

会往什么方向发展？

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